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創(chuàng)新設(shè)立財(cái)政金融協(xié)同促內(nèi)需的政策工具——

1000億元，6個(gè)方向擴(kuò)內(nèi)需（今年國(guó)家“錢袋”這樣用③）

擴(kuò)內(nèi)需，財(cái)政金融該如何發(fā)力？今年，國(guó)家創(chuàng)新設(shè)立了財(cái)政金融協(xié)同促內(nèi)需的政策工具，中央財(cái)政專門安排1000億元，推出促內(nèi)需一攬子六項(xiàng)政策，四項(xiàng)定向支持民間投資、兩項(xiàng)支持居民消費(fèi)。

財(cái)政部部長(zhǎng)藍(lán)佛安表示，這六項(xiàng)政策形成了財(cái)政傳導(dǎo)、金融放大、市場(chǎng)運(yùn)作的傳導(dǎo)鏈條，有利于撬動(dòng)更大規(guī)模社會(huì)資源流向擴(kuò)內(nèi)需重點(diǎn)領(lǐng)域。

抓住居民消費(fèi)、民間投資兩個(gè)關(guān)鍵

財(cái)政金融協(xié)同促內(nèi)需一攬子六項(xiàng)政策中，支持民間投資的有四項(xiàng)，分別是：中小微企業(yè)貸款貼息、民間投資專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃、支持民營(yíng)企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策；支持居民消費(fèi)的有兩項(xiàng)，分別是設(shè)備更新貸款貼息政策和個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策。

此前，財(cái)政金融政策已多次“聯(lián)手”發(fā)力促內(nèi)需。例如，去年8月出臺(tái)了個(gè)人消費(fèi)貸款貼息和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息兩項(xiàng)政策。“十五五”開局之年圍繞內(nèi)需再次集中發(fā)布一攬子政策，有何不同？

據(jù)介紹，這六項(xiàng)政策，既有對(duì)此前政策的延續(xù)，也有創(chuàng)新與優(yōu)化。

新推出了三項(xiàng)重要政策——

針對(duì)企業(yè)和市場(chǎng)的實(shí)際需要，組合運(yùn)用貸款貼息、擔(dān)保補(bǔ)償?shù)日吖ぞ撸峦瞥鲋行∥⑵髽I(yè)貸款貼息、民間投資專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃、支持民營(yíng)企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制三項(xiàng)重要政策。三項(xiàng)新政策既能降低融資門檻，又有利于降低融資成本，體現(xiàn)了對(duì)解決融資難、融資貴問題的總體考量。

優(yōu)化了原有三項(xiàng)政策——

此次發(fā)布的六項(xiàng)政策中，有三項(xiàng)屬于“優(yōu)化實(shí)施”，即設(shè)備更新貸款貼息政策、服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策、個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策把覆蓋人群多、應(yīng)用場(chǎng)景廣泛的信用卡賬單分期業(yè)務(wù)納入貼息范圍；服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策把數(shù)字、綠色、零售三類消費(fèi)領(lǐng)域納入政策支持范圍。專家表示，通過延長(zhǎng)實(shí)施期限、擴(kuò)大支持領(lǐng)域、增加經(jīng)辦銀行等措施，優(yōu)化實(shí)施存量政策，在保持政策連續(xù)性的同時(shí)，提升了政策的精準(zhǔn)性和有效性。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤告訴本報(bào)記者，財(cái)政金融協(xié)同促內(nèi)需政策工具，是由中央財(cái)政出資設(shè)立專項(xiàng)資金，通過貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、融資擔(dān)保、政府引導(dǎo)基金等市場(chǎng)化機(jī)制，與金融機(jī)構(gòu)信貸資源深度聯(lián)動(dòng)，精準(zhǔn)支持民間投資與居民消費(fèi)的創(chuàng)新政策載體。此工具通過財(cái)政增信降低金融風(fēng)險(xiǎn)、金融擴(kuò)量放大財(cái)政效能，實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的協(xié)同效應(yīng)，既避免大水漫灌，又強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的精準(zhǔn)滴灌，同時(shí)向市場(chǎng)傳遞穩(wěn)預(yù)期、強(qiáng)信心的明確信號(hào)。

財(cái)政“引導(dǎo)+兜底”，金融“擴(kuò)量+提質(zhì)”

財(cái)政和金融協(xié)同發(fā)力體現(xiàn)在哪兒？

“財(cái)政建機(jī)制、出資金，金融提供流動(dòng)性，工信等部門提出項(xiàng)目清單，形成財(cái)政引導(dǎo)、金融放大、市場(chǎng)運(yùn)作的傳導(dǎo)鏈條，撬動(dòng)更大規(guī)模社會(huì)資源，流向擴(kuò)內(nèi)需重點(diǎn)領(lǐng)域。”藍(lán)佛安表示。

財(cái)政政策重在“引導(dǎo)+兜底”。楊濤說，包括設(shè)定政策標(biāo)準(zhǔn)、提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋、設(shè)立產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金撬動(dòng)社會(huì)資本，并強(qiáng)化績(jī)效監(jiān)管確保資金高效使用。

貨幣金融政策聚焦“擴(kuò)量+提質(zhì)”。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、招聯(lián)首席研究員董希淼介紹，在財(cái)政資金降低成本和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，同時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，引導(dǎo)資金精準(zhǔn)流向政策支持的領(lǐng)域。

對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體來說，一攬子政策“含金量”十足。民間投資專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃額度達(dá)5000億元，單家企業(yè)可享受擔(dān)保的貸款額度為2000萬元，額度大幅提升；服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策將單戶貸款額度由100萬元提高到1000萬元；中小微企業(yè)貸款貼息為貸款總額的1.5個(gè)百分點(diǎn)，最長(zhǎng)貼息期2年，單戶貼息貸款規(guī)模最高可達(dá)5000萬元，降低了中小微企業(yè)融資成本。

據(jù)財(cái)政部初步匡算，千億級(jí)的財(cái)政資金可支持惠及萬億級(jí)的信貸，實(shí)現(xiàn)“四兩撥千斤”的效果。

董希淼分析，這一效果主要通過財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制來實(shí)現(xiàn)。比如，財(cái)政資金為符合條件的貸款直接補(bǔ)貼部分利息，通過降低融資成本，刺激企業(yè)和個(gè)人貸款需求，進(jìn)而帶動(dòng)信貸規(guī)模擴(kuò)大。財(cái)政出資設(shè)立擔(dān)保基金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，在貸款發(fā)生損失時(shí)，承擔(dān)部分損失，分擔(dān)銀行風(fēng)險(xiǎn)，打消銀行“不敢貸”顧慮，提高銀行擴(kuò)大信貸投放的意愿和能力。

對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者來說，政策賦予了消費(fèi)者更多選擇權(quán)。藍(lán)佛安介紹，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策今年優(yōu)化升級(jí)后，由政府“配餐”向消費(fèi)者自主“點(diǎn)菜”轉(zhuǎn)變。

一是取消了消費(fèi)領(lǐng)域的限制。老百姓的日常消費(fèi)，無論是商品還是服務(wù)、大件還是小件、線上還是線下，只要實(shí)實(shí)在在地消費(fèi)了，財(cái)政都會(huì)給予一個(gè)百分點(diǎn)的貸款貼息。二是提高單筆貼息的上限。消費(fèi)者在每家金融機(jī)構(gòu)單筆消費(fèi)貸款可享受的貼息最高達(dá)3000元，相對(duì)應(yīng)的貸款額度為30萬元，能夠更好滿足購車、家裝等消費(fèi)需求。三是拓展消費(fèi)新場(chǎng)景新模式，政策貼近大眾消費(fèi)的習(xí)慣，花唄等網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸以及信用卡賬單分期業(yè)務(wù)、汽車金融等都可以享受貼息。

金融資源精準(zhǔn)有力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體向新向優(yōu)，但是居民消費(fèi)活力略顯不足，民間投資仍存在堵點(diǎn)，如預(yù)期不穩(wěn)、融資難等。

國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議在部署實(shí)施財(cái)政金融協(xié)同促內(nèi)需一攬子政策時(shí)指出，實(shí)施財(cái)政金融協(xié)同促內(nèi)需一攬子政策，是擴(kuò)大有效需求、創(chuàng)新宏觀調(diào)控的重要舉措。要加強(qiáng)財(cái)政政策與金融政策配合聯(lián)動(dòng)，充分發(fā)揮政策效應(yīng)，引導(dǎo)社會(huì)資本參與促消費(fèi)、擴(kuò)投資。

以政策合力引導(dǎo)更多金融資源流向擴(kuò)內(nèi)需意義重大。藍(lán)佛安表示，財(cái)政金融協(xié)同促內(nèi)需政策規(guī)模大、工具靈活、針對(duì)性強(qiáng)、惠及面廣，是擴(kuò)大有效需求、創(chuàng)新宏觀調(diào)控的重要舉措，是有為政府和有效市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合的生動(dòng)實(shí)踐。

多位業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，當(dāng)前國(guó)際環(huán)境復(fù)雜多變，金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈連接多方資源，引導(dǎo)金融資源向擴(kuò)內(nèi)需傾斜將對(duì)沖外需波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性，也能有效打通居民消費(fèi)堵點(diǎn)、暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)、激活經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力。

據(jù)了解，在政策的指引與激勵(lì)下，金融機(jī)構(gòu)近期正密集部署信貸投放、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)下沉、環(huán)境優(yōu)化、科技賦能等工作，圍繞總體性布局、場(chǎng)景化深耕、基層化觸達(dá)多點(diǎn)發(fā)力，推動(dòng)金融供給向消費(fèi)需求精準(zhǔn)流動(dòng)。

國(guó)有大行積極響應(yīng)，商業(yè)銀行等各類金融機(jī)構(gòu)迅速布局，全面推動(dòng)政策紅利直達(dá)消費(fèi)者。例如，中國(guó)銀行2026年將繼續(xù)開展“萬千百億”惠民行動(dòng)，圍繞商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)、跨境消費(fèi)、民生保障、財(cái)富守護(hù)五大維度重點(diǎn)發(fā)力，全年計(jì)劃投放超萬億元貸款支持重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域，投入百億元消費(fèi)補(bǔ)貼和減費(fèi)讓利。

董希淼表示，加強(qiáng)財(cái)政與金融政策的協(xié)同，是2026年提升政策效能的關(guān)鍵。今年國(guó)家創(chuàng)新設(shè)立財(cái)政金融協(xié)同促內(nèi)需的政策工具，并非簡(jiǎn)單給錢，而是建立一套機(jī)制，讓財(cái)政、金融、產(chǎn)業(yè)等多個(gè)政策有機(jī)結(jié)合，引導(dǎo)社會(huì)資金流向民間投資和居民消費(fèi)這兩個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，用有限的財(cái)政資金撬動(dòng)更大規(guī)模的信貸投放，進(jìn)一步放大財(cái)政資金的乘數(shù)效應(yīng)。下一步，要不斷增強(qiáng)宏觀政策的協(xié)同性和集成效應(yīng)，讓政府資金、金融資源和社會(huì)資本形成合力，更精準(zhǔn)有力地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。（記者 徐佩玉）